组合贷款怎么算

1、按照还贷能力计算：公式为贷款额度 = [借款人月工资总额 × (还贷能力系数 + 借款人所在单位住房公积金缴存比例) + 借款人配偶月工资总额 × (还贷能力系数 + 借款人配偶所在单位住房公积金缴存比例)] × 12个月 × 借款期限。还贷能力系数根据借款期限确定，通常十年以内为35%，十至二十年为40%，二十年至三十年为45%。

2、按照房屋价格计算：公式为贷款额度 = 房屋价格 × 贷款比例，其中贷款比例根据房屋类型确定，一般不超过房屋价格的80%。

3、按照住房公积金缴存余额倍数计算：根据借款人或夫妻双方住房公积金及补充住房公积金或按月住房补贴账户存储总余额的15倍确定贷款限额。

4、按照最高限额计算：最高限额通常为25万元，对于改善型住房或正常缴存补充住房公积金或按月住房补贴的情况，最高限额为30万元。

组合贷款的优势有哪些?

1、分开计息。

组合贷款指的就是房贷分为两部分，一部分是使用的公积金贷款，剩余部分使用的是商业贷款，是分开计算贷款利息的，大家都知道公积金贷款的利率比较低，这样算下来，组合贷款的整体利息也会比申请商业贷款少很多了。

2、贷款额度相对较高。

有些购房者是满足公积金贷款的条件的，但是在申请贷款购买房子的时候转而使用组合贷款，就有可能是因为贷款额度不够，要知道公积金贷款是有最高额度限制的。而使用组合贷款的话就能化解公积金贷款额度不够的尴尬了，组合贷款是集公积金贷款与商业贷款于一体的贷款方式，不足的贷款部分可以申请商业贷款。